Discapacidad
El seguro por discapacidad, a menudo llamado DI o seguro de ingresos por discapacidad, o protección de ingresos, es una forma de seguro que asegura los ingresos del trabajo del beneficiario contra el riesgo de que una discapacidad cree una barrera para completar las funciones laborales básicas. Por ejemplo, el trabajador puede ser incapaz de mantener la compostura en caso de trastornos psicológicos o sufrir una lesión, enfermedad o condición que le cause un deterioro fÃsico o una incapacidad para trabajar. DI abarca licencia por enfermedad remunerada, beneficios por discapacidad a corto plazo y beneficios por discapacidad a largo plazo. El mismo concepto se utiliza en algunos paÃses como seguro de protección de ingresos .
Seguro de invalidez individual
Aquellos cuyos empleadores no brindan beneficios y las personas que trabajan por cuenta propia que desean cobertura por discapacidad pueden comprar pólizas ellos mismos. Las primas y los beneficios disponibles para la cobertura individual varÃan considerablemente entre empresas, ocupaciones, estados y paÃses. En general, las primas son más altas para las pólizas que brindan más beneficios mensuales, ofrecen beneficios por perÃodos de tiempo más largos y comienzan a pagar los beneficios más rápidamente después de un reclamo por discapacidad. Las primas también tienden a ser más altas para las pólizas que definen la discapacidad en términos más amplios, lo que significa que la póliza pagarÃa beneficios en una variedad más amplia de circunstancias. Las calculadoras de seguro de invalidez basadas en la web ayudan a determinar el seguro de invalidez necesario.
Seguro de invalidez de lÃmite alto
El seguro de discapacidad de lÃmite alto está diseñado para mantener los beneficios de discapacidad individuales en el 65% de los ingresos, independientemente del nivel de ingresos. La cobertura generalmente se emite de forma complementaria a la cobertura estándar. Con un seguro de discapacidad de lÃmite alto, los beneficios pueden oscilar entre $2,000 y $100,000 adicionales por mes. La cobertura de emisión y participación de póliza única (incapacidad individual o grupal a largo plazo) ha aumentado hasta $30,000 en algunos hospitales.
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Seguro de invalidez para gastos generales del negocio
La cobertura de gastos generales comerciales (BOE) reembolsa a una empresa los gastos generales en caso de que el propietario experimente una discapacidad. Los beneficios elegibles incluyen: pagos de alquiler o hipoteca, servicios públicos, costos de arrendamiento, lavanderÃa/mantenimiento, tarifas de servicios de contabilidad/facturación y cobranza, primas de seguros comerciales, salarios de empleados, beneficios para empleados, impuestos a la propiedad y otros gastos mensuales regulares.
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Programas nacionales de seguro social
En la mayorÃa de los paÃses desarrollados, la forma más importante de seguro de invalidez es la que proporciona el gobierno nacional a todos los ciudadanos. Por ejemplo, la versión de Estados Unidos es el Seguro Social : especÃficamente, varias partes del SS, incluido el Seguro de Incapacidad del Seguro Social y el Seguro de Ingreso Suplementario . Estos programas proporcionan un piso por debajo de todos los demás seguros de discapacidad. En otras palabras, son la red de seguridad que atrapa a todos los que de otro modo (a) no tenÃan seguro o (b) tenÃan un seguro insuficiente. Como tales, son programas grandes con muchos beneficiarios. La teorÃa general de la fórmula del beneficio es que el beneficio es suficiente para prevenir la pobreza extrema.
Seguro de invalidez proporcionado por el empleador
Una de las razones más comunes de discapacidad son las lesiones en el trabajo, lo que explica por qué la segunda forma más importante de seguro de discapacidad es la que proporcionan los empleadores para cubrir a sus empleados. Hay varios subtipos que pueden o no ser partes separadas del paquete de beneficios: compensación laboral y pólizas de seguro de discapacidad más generales.
